3. Что такое банковская ипотечная программа.
Основные параметры кредитного продукта каждый банк определяет индивидуально.
Например:
- Срок кредита (от нескольких месяцев до 25 лет)
- Валюта кредита (рубли, евро, доллары США)
- Сумма кредита (от 3 000 — 500 000 долларов США)
- Процентная ставка (от 9 - 18% годовых в долларах США)
- Размер первоначального взноса (от 5-30% от рыночной стоимости квартиры)
- Возможность досрочного погашения
- Наличие обязательного страхования
- Направленность применения кредита, то есть либо на покупку квартиры на рынке вторичного жилья, либо в доме-новостройке
Требования к Заемщику банка (лицу, желающему получить кредит), также определяет банк, предоставляющий кредит.
Например:
- наличие или отсутствие гражданства РФ
- место постоянной регистрации
- наличие или отсутствие поручителей
- наличие определенного уровня доходов
- возможность рассмотрения не официального (не подтвержденного) дохода
- наличие трудового стажа на последнем месте работы
В зависимости от того, кредитную программу какого банка Вы выберете, при покупке квартиры с использованием банковского кредита, могут возникнуть дополнительные расходы, связанные с техникой проведения такой сделки. Данные расходы могут составить 8-10% от рыночной стоимости квартиры. В эти расходы, как правило, входят:
- оплата страхования
- оплата оценки стоимости предмета залога
- сбор за оформление документов по ипотечной сделки банка
- оплата аренды индивидуального сейфа банка
- сбор за нотариальное удостоверение ипотечной сделки
- оплата государственной регистрации договора покупки квартиры за счет кредитных средств
- комиссионные риэлторской компании за подбор квартиры и проведение сделки
На сегодняшний день с помощью банковского ипотечного кредита приобретаются квартиры как на рынке вторичного жилья, так и на рынке новостроек. Схема проведения данной сделки, как правило, такова:
- Вы обращаетесь в банк для получения ипотечного кредита.
- Собеседование с кредитным инспектором банка. (Задача кредитного инспектора, понять каков уровень Ваших доходов, занятости, специфику работы, соотношение между официальной частью дохода и неофициальной).
- Сбор пакета документов, необходимый для получения кредита.
- Рассмотрение предоставленного Вами пакета документов кредитным инспектором.
- Получение уведомления банка о предоставлении Вам ипотечного кредита с указанием максимальной суммы кредита и годовой процентной ставки. (Уведомление банка действует, как правило, 3-6 месяцев с даты рассмотрения заявки).
- Выбор риэлторской компании и поиск квартиры.
- Проверка юридической чистоты квартиры юристом.
- Предоставление в банк полного пакета документов на квартиру.
- Проведение сделки купли-продажи квартиры.
- Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с применением ипотечного кредита.
С момента государственной регистрации договора купли-продажи, вы становитесь собственником вашей новой квартиры.
Также возможно приобрести квартиру и на рынке первичного жилья, то есть в строящемся доме. Каждый банк индивидуально определяет условия кредитования квартиры в доме-новостройке, учитывая при этом:
- наличие определенного пакета документов по юридическому лицу — инвестору строительства,
- пакет документов по объекту строительства,
- форму договора о привлечении финансовых средств и инвестиций в строительство жилья между Заемщиком банка и инвестором строительства (аналог договора купли-продажи на рынке o вторичного жилья),
- степень готовности строящегося дома,
- сроки сдачи дома государственной комиссии.
В случае покупки квартиры в доме-новостройке мы можем Вам рекомендовать следующую схему приобретения:
- Выбрать дом-новостройку, в котором Вы планируете приобрести квартиру.
- Выяснить у Инвестора или компании, реализующей квартиры, возможность приобретения квартиры с использованием ипотечного кредита.
- Если подобные сделки в компании уже проводились, Вам будут готовы продать квартиру, порекомендуют банк для получения ипотечного кредита, забронируют квартиру до факта 100% оплаты стоимости квартиры.
- Далее Вы обращаетесь в рекомендуемый банк для получения кредита.
- После получения Вами уведомления банка о предоставлении кредита риэлторская компания, реализующая квартиры, предоставляет в банк пакет документов по Инвестору и по объекту строительства.
- Получение положительного решения банка о кредитовании квартиры именно в этом доме новостройке.
- Оплата собственных денежных средств Заемщиком.
- Перечисление банком кредитных средств.
- После того, как дом-новостройка будет сдан Государственной комиссии, осуществляется регистрация права собственности на квартиру и залог квартиры банку.
